千日のブログ 家と住宅ローンのはてな?に答える

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auじぶん銀行の住宅ローンならガン50%保障+全疾病保障に加えて保険をまとめるとスマホ通信料が安くなる

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こんなのアリ?au KDDIによる住宅ローンの保障拡大!と保険をセットで割引

どうも千日です。スマホのまとめ割も、とうとうここまで来たかという感です。
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今までまとめ割と言えば、家のインターネット回線とのセット割や家族割なんかでしたが…
 
電力の小売全面自由化って何?|電力小売全面自由化|資源エネルギー庁によって電力小売に乗り出したauのまとめ割引きが住宅ローン保険にまで及ぶようになりました(2016年4月5日にKDDIが発表)。
 
さらに住宅ローンでは2019年2月の申込から、ガン50%保障に加えて全疾病保障(全ての病気とケガで180日入院すると住宅ローンがゼロ円)まで金利上乗せなしで付帯することになりました。
 
生活の基盤になる住宅ローン、保険契約と結びついて割引をするとなれば、そうおいそれとキャリアを変える訳にいかなくなります。
 
どんなまとめ割なのか、少し辛口に調べてみました。では始めます。

auじぶん銀行の住宅ローンはガン50%保障+全疾病保障で死角なし

auじぶん銀行の住宅ローン は、auじぶん銀行という三菱UFJ銀行とKDDIの戦略子会社が取り扱う住宅ローンです。そして、新規借入の変動金利では住信SBIと同じ0.457%という最低金利となっています。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の団信の特約内容をザックリ比較してみました。

団信の特約 auじぶん銀行 住信SBIネット銀行
ガン 医師にガンと正式診断されたらその時点のローン残高が50%になる。 なし
全疾病 全てのケガ、病気で入院が継続180日以上となった場合、住宅ローンがゼロ円になる。 8疾病で12カ月継続して働けなくなったらローン残高がゼロ円になる。8疾病以外の病気やケガの場合でも入院により12カ月継続して働けなかったら、ローン残高がゼロ円になる。

まず、ガンと診断された時点で住宅ローンが半分になるのはau住宅ローン(auじぶん銀行)だけですね。

そして、全疾病保障については、どちらも「全疾病」には精神障害は含まれません。

しかし、入院や就業不能となる期間については、住信SBIは12か月に対してau住宅ローン(じぶん銀行)は180日なので、auじぶん銀行の方が早く保険金が支払われるので有利だと言えます。

このリニューアルによって、団信の保障という面ではauじぶん銀行が完全に頭一つ抜けたと言えます。 

auユーザならキャッシュバック

じぶん銀行はネット銀行ですから、他社携帯でも利用できます。そしてさらにauユーザーならキャッシュバックがあります。

もちろん、商品の中身はじぶん銀行と同じものですから、ガン50%保障と全疾病保障団信が金利上乗せ無しで付いてきます。

auじぶん銀行の住宅ローンのまとめ割は500円キャッシュバック

auのユーザーが住宅ローンを提携しているじぶん銀行で借りると60ヶ月(5年)にわたり月500円のキャッシュバックがあります。
 
しかしこれはauウォレット(au WALLET)という電子マネーです。
 

電子マネーのau WALLETとは

auウォレットとはauが独自に提供する決済サービスで、あらかじめチャージをしておき、その範囲内で利用ができる電子マネーです。
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電子マネーですので、使える場面は限られるか…と思いきや、全国のコンビニやスーパーで使えます。これはなぜかというと、決済システムにマスターカードのシステムを使ってるからなんです。
 
発行手数料なし年会費無料、クレジットカードではないので審査も不要です。
 
auWALLETを使用すると200円ごとに1ポイントが貯まるようになっているのですが、auの通信料だと1,000円毎10ポイントが貯まるシステムになっています。ただしポイントには有効期限があるので、無駄にしないように注意が必要です。
 
こういうポイントって結構忘れて無効にしてしまうんですよね(⌒-⌒; )
 
 

auじぶん銀行の変動金利はかなりの低金利

auじぶん銀行は三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資で設立したインターネットバンクです。ネット銀行ですから、当然金利は安いです。
 

詳細はこちら(公式サイトへ)☟

 
安定性という面で見ても、メガバンクと通信という社会インフラを提供する企業の共同出資ですからケチを付けにくいです。
ただし、ネット銀行についてはいくつか注意点がありますのであわせてネット銀行の住宅ローンを借りるなら金利の安さの裏にあるデメリットを知ってから - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな?に答えるを読んでください。
 
 

au保険契約のまとめ割は200円割引

保険契約では通信料から60ヶ月(5年)にわたり、月200円がスマホ・携帯の通信料から割り引かれます。支払いの割引ですから現金ベースです。
 
対象の生命保険契約には以下の3種が設定されています。
  • au医療ほけん
  • au定期ほけん
  • au医療ほけんレディース
  • au生活ほけん

保険って住宅ローンに次いで長期かつ多額の契約なんですよね。auの保険料のコストはネット保険の中でも低コストを売りにしています。

特に30歳、40歳、50歳の定期死亡保険(保険金500万、1,000万、保険期間10年、月払)にターゲットを絞って保険料を下げていますので、これにあてはまる人は見直しによって保険料を下げられる可能性が高いでしょう。

 

トータルで5年間は月700円おトクということは…

これらを全部足してみましょう。住宅ローンで月500円、保険で月200円、合計すると700円です。
 
これをどう見るか?大きいか小さいかは人によると思います。しかし、今までは2年という縛りだったのが最短でも5年に延びたということですよね。
 
ここがau KDDIの狙いだと思います。
 

スマホ料金や保険料、電気代だけでは測れない住宅ローン団信のメリット

ここまで、幾ら安くなる?という物差しで見てきました。

塵も積もれば山となるって感じ?

こんな印象を受けた人が多いと思います。単純なコストだけでなく人生のリスクについても見てみましょう。

保障対象となる人数を比較する際に、注意すべきポイントは2つです。

  • 病気にかかるのも、入院が長期化するのも、「高齢者」に多い。ただし、自分が高齢者(65歳超)になった時には住宅ローンは残っていない(はず)なので団信の疾病保障の恩恵は無い。
  • 最近の医療の進歩によって長期に入院することは無くなってきている。

65歳未満の入院期間が1年の長期になることはまれ

ガンでの入院期間を年齢別に比較(単位:千人)

期間 1年内 1年超
総数 126 3.5
65歳以上 91.1 3.1
65歳未満 34.9 0.4

2014年10月時点の推計入院患者数を入院期間、性別、年齢階級、傷病大分類別に集計したデータで一般に公表されているものです。このデータを加工すると、上記の保障対象人数が推計できます。

厚生労働省では、少子高齢化による保険料の収入減に対応するため入院患者を減らして、通院による治療にシフトさせていこうとしています。多くの病気は入院するまでもなく、通院治療になっていくでしょう。そして、入院してもできるだけ早く退院させられるようになっていきます。

特にガンに関して比較すると、65歳未満で1年超も入院することはほとんどありません。

夫婦の片方が、専業主婦(夫)であったりパート収入しかない場合、住宅ローン残高が50%になったところで、返済を継続することは困難です。保険の対象になっても、家を手離放さなければならなくなるのなら、意味が無いですよね。

しかし、夫婦の収入がほぼ同じくらいで定年まで働く場合は、じぶん銀行の「ガン50%団信」のメリットが際立つでしょう。

さらに、2019年2月からは冒頭に記載したようにじぶん銀行でも全疾病保障が付帯するようになっています。

長期にわたる住宅ローンの選択では、コストだけでは割り切れない、リスクへの保障という面も重要です。

  • 2018年4月1日に三菱東京UFJ銀行が三菱UFJ銀行に行名を変更したのに伴い行名を更新しました。
  • 2018年11月7日に金利の情報を更新しました
  • 2019年2月4日に金利と団信の全疾病保障のリニューアルについて更新しました
  • 2020年7月6日にauじぶん銀行へのURLを更新しました

以上、千日のブログでした。

千日のブログでは住宅ローンや税金についてのお役立ち情報の他、色々と耳よりな話を更新しています。よろしければ他の記事も読んでみて下さいね。

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ランキング 年齢
20代 30代 40代 50代以上
新規借入 20代800未満 30代600未満 40代600未満 50代1000未満
30代600~1200 40代600~1200 50代1000以上
20代800以上 30代1200以上 40代1200以上
借り換え 20代借換 30代借換 40代借換 50代借換
団信 20代団信 30代団信 40代団信 50代団信

千日太郎おすすめ住宅ローン

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